社保缴费，从来不是“交够门槛”就万事大吉的游戏。 它的核心规则是“多缴多得，长缴多得”。 养老金计算公式里，缴费年限每多一年股票怎么开通杠杆，基础养老金就能多拿1%。
有地方社保局测算过，按最低基数缴费，年限每增加一年，每月养老金就能多出近70元，一年就是850元。 这笔账，越早算清越好。
很多人觉得，那我临近退休前，狠狠心按最高档位补缴几年，不就能把养老金拉上来了？ 这想法很美好，但现实很骨感。 养老金计算看的是你历年缴费基数的平均值。
前面二三十年都按低档缴，最后两年突然冲高，对整体水平的提升微乎其微。 有测算显示，多投入10万元，每月可能只多拿200元，回本周期长得吓人。
对于在职职工来说，缴满15年后想停缴，可能根本由不得你。 只要劳动关系还在，用人单位就必须依法继续为你缴费，这是强制义务。
真正需要做选择的，是灵活就业人员。 但即便可以自由选择，中断缴费也意味着累计年限变短，个人账户储存额变少，最终到手的养老金自然会打折。
除了养老，医保的连续性更是生命线。 职工医保想要在退休后享受终身待遇，通常需要累计缴满20到30年。
一旦断缴超过3个月，不仅报销资格会暂停，连续缴费年限还可能被清零，将来补缴的代价更高。 工作可以换，但社保的衔接千万别断档。
说到缴费基数，陷阱也不少。 有些公司为了省钱，会按最低工资标准而不是你的实际工资来缴。 这相当于在你未来的养老金池子里“偷水”。 现在每个月到手看似多了一点，但退休后养老金的基数就被永久性地拉低了，吃亏的是自己。
还有那些看似“捷径”的歪路，千万不能走。 找朋友公司挂靠代缴，属于虚构劳动关系，是违法行为。
现在社保、税务数据全面联网，一经查实，挂靠的缴费年限可能被直接清零，到头来白忙一场。 同时交职工和居民两份养老保险，指望双重保障，结果也只能领一份，另一份的钱基本等于白交。
那么，到底该怎么规划才不踩坑？核心就三点：先保证“不断缴”，再考虑“缴多高”；别被“年大限”误导，年限越长越有利；坚决远离挂靠、重复参保这些违法操作。 对于灵活就业的女性，早参保积累年限绝对划算，新规已明确其年限与职工社保完全打通。
社保就像种树，15年只是刚把树苗栽活。 要想晚年乘凉，就得持续浇水施肥，让它枝繁叶茂。 你现在的每一个选择，都在为几十年后的那份账单定价。
当你看着别人退休后游山玩水股票怎么开通杠杆，自己却要精打细算时，会不会后悔当初那“精明”的停缴决定呢？
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